Het bezitten van een eigen huis is een droom die vaak moeilijk te verwezenlijken is. Om tot de aankoop van een onroerend goed over te gaan, worden in de meeste gevallen hypotheken afgesloten. De eerste stap is daarom om door het ingewikkelde beheersysteem te navigeren en de hypotheek te kiezen die het beste bij uw behoeften past, rekening houdend met de rentetarieven. Het komt echter voor dat zodra de aankoop is gedaan en het bedrag aan de bank is terugbetaald, u de hypotheek moet wijzigen: deze handeling wordt “subrogatie” genoemd. Met andere woorden, u verandert van kredietinstelling naar wie u het bedrag dat u voor de aankoop van de woning heeft verkregen, terugbetaalt.
Wat zijn de voordelen van subrogatie (of subrogatie) van de hypotheek?
U besluit de hypotheek uitsluitend te subrogeren om de maandlasten te verlagen en kiest daarom voor een rentetarief dat beslist lager is dan het rentetarief dat u aan de eerste bank betaalt. En dat niet alleen, u kunt bij de subrogatie van de hypotheek ook besluiten om de rente te wijzigen en zo bijvoorbeeld over te stappen van een hypotheek met vaste rente naar een hypotheek met variabele rente. De subrogatie brengt geen kosten met zich mee voor de bank waarmee het eerste contract werd afgesloten en deze kan zich niet verzetten tegen de wensen van de klant. Tot de voordelen behoren ook de lagere spreiding ten opzichte van de oorspronkelijke hypotheek, de mogelijkheid om dezelfde brand- en explosieverzekering aan te houden.
Wanneer is hypotheeksubrogatie zinvol?
Hypotheeksubrogatie is handig in gevallen waarin sprake is van een reële besparing in termen van rentetarieven en waar er voor de schuldenaar gunstiger voorwaarden zijn wanneer hij een nieuw contract bij een andere bank tekent.
